بیمه کارفرما یکی از انواع بیمه‌های تامین اجتماعی است که به کارفرما این امکان را می‌دهد که با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه از همان خدماتی برخورداری شود که برای کارگران فراهم می‌کند. در صورتی که به داشتن اطلاعات بیشتر در این باره علاقه‌مند هستید تا پایان این متن ما را همراهی کنید.
بیمه کارفرما چیست و چه انواعی دارد؟
در واقع دو نوع بیمه کارفرما وجود دارد، بیمه اجباری کارفرما و بیمه اختیاری کارفرما. مطابق با قوانین تأمین اجتماعی تمام کارفرمایان دولتی و خصوصی مؤظف هستند که کارکنان خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و حق بیمه آن‌ها که معمولاً مبلغی معادل ۲۳ درصد حقوق و مزیایا آن‌ها است، را پرداخت کند.
اما علاوه بر آن بیمه دیگری تحت عنوان بیمه اختیاری کارفرما هم وجود دارد که شامل کارکنان و کارگران و خود کارفرما خواهد بود. با این نوع بیمه کارفرمایان هم می‌توانند مانند کارکنان از مزایای خدماتی و رفاهی و نیز حقوق و مزایای بازنشستگی سازمان تأمین اجتماعی برخوردار شوند.
شرایط برخورداری از بیمه کارفرمایی چیست؟
اولین شرط این است که فرد متقاضی باید یک شخص حقیقی یا یک شخص حقوقی غیردولتی باشد که حقوقی دریافت نمی‌کند. سن متقاضی نیز باید بین ۱۸ تا ۵۵ سال باشد، حداقل یک کارگر داشته باشد و حقوق و مزایای قانونی او را پرداخت کند.
دیگر شروط لازم برای بهره بردن از مزایای این نوع بیمه انجام معاینات بدو بیمه و نیز پرداخت حق بیمه است. برخلاف گذشته که کارفرمایان باید قرارداد مجزایی برای بیمه خود در نظر می‌گرفتند اکنون این امکان وجود دارد که آن‌ها به هنگام ارسال لیست کارکنان نام خود را در کنار آن‌ها و با قید عنوان شغلی، ذکر کنند.
اما مراحلی که باید برای دریافت این نوع بیمه طی کرد عبارتند از:
- مراجعه به نزدیکترین شعبه سازمان تأمین اجتماعی و عقد قرارداد ویژه بیمه کارفرمایان
- بررسی و تأیید شرایط فرد از سوی نمایندگان سازمان
- انجام معاینات لازم
- مدارکی که بدیم منظور باید ارائه شوند عبارتند از: فرم درخواست ثبت نام کارفرما، کپی کارت ملی و شناسنامه کارفرما و کارکنان، کپی گواهی اشتغال به کار کارکنان.
شیوه محاسبه حق بیمه کارفرمایان
حال که دانستیم شرایط بیمه کارفرما چیست لازم است که با نحوه محاسبه حق بیمه در این مورد نیز آشنایی داشته باشیم. بر اساس قوانین تأمین اجتماعی نرخ حق بیمه کارفرمایان که باید به صورت ماهانه پرداخت شود که معمولاً مبلغ آن معادل ۲۳ تا ۲۷ درصد از حقوق و مزایای کارکنان است. به همین خاطر ابتدا باید با توجه به پایه حقوق وزارت کار میزان حقوق پایه و مزایای دریافتی کارکنان محاسبه شود و سپس با توجه به آن مبلغ حق بیمه به طور دقیق معین گردد.
حق بیمه پرداختی نباید از حداکثر دستمزد بیشتر و از حداقل دستمزد کمتر باشد و مبلغ آن برای افرادی که بیش از ده سال از پرداخت حق بیمه آن‌ها می‌گذرد عبارت است از میانگین حق بیمه در آخرین دوازده ماه قبل از تاریخ ثبت تقاضا، به شرط آن‌که کمتر از حداقل دستمزد نباشد. اما برای کسانی که کمتر از ده سال سابقه پرداخت دارند به شکل توافقی بین حداقل و حداکثر دستمزد مبنای کسر حق بیمه خواهد بود.
مزایا و معایب بیمه کارفرما چیست؟
حال که دانستیم بیمه کارفرما چیست و با شرایط آن آشنا شدیم لازم است از مزایا و معایب این نوع بیمه نیز به خوبی آگاه شویم.
مزایای برخورداری از بیمه کارفرمایی عبارتند از:
- این نوع بیمه اختیاری است
- با برخورداری از آن فرد نوعی امنیت معیشتی را تجربه خواهد کرد
- امکان بازنشستگی و گرفتن مستمری وجود دارد
- برخوردار از مهلت سه ماهه برای پرداخت حق بیمه
- در صورت پرداخت حق بیمه پس از موعد مقرر فرد جریمه نخواهد شد
- دریافت کمک هزینه برای انجام خدمات درمانی
- و …
با وجود این بیمه کارفرما معایبی هم دارد که عبارتند از:
- افزایش هزینه‌های کارفرما که البته در بلند مدت می‌تواند موجب سودآوری بیشتر شود
- پیچیدگی بیشتر امور مالی کارفرما برای محاسبه و پرداخت حق بیمه کارفرما
- تعلق نگرفتن بیمه بیکاری به بیمه شدگان بیمه کارفرمایی
- کاهش انگیزه در صورت افزایش دستمزد کارکنان که البته برای جلوگیری از آن می‌توان بر استخدام نیروی کار متعهد، آموزش کارکنان و نظارت مستمر بر آن‌ها تمرکز کرد.
تفاوت بیمه کارفرما و بیمه مشاغل آزاد
بیمه مشاغل آزاد یا بیمه خویش فرما مخصوص افرادی است که به طور مستقل کار می‌کنند و صاحب کسب و کار خود هستند نیازی به استفاده از بیمه اجباری یا بیمه کارفرما ندارند اما متقاضی دریافت خدمات بیمه هستند در صورتی که بیمه مورد بحث یعنی بیمه کارفرما ویژه افرادی است که کارکنانی دارند و باید آن‌ها را نیز بیمه کنند. البته بیمه کارفرما و بیمه مشاغل آزاد هر دو از انواع اختیاری بیمه هستند اما تفاوت‌هایی هم دارند.
افرادی که بیمه مشاغل آزاد استفاده می‌کنند تا حد زیادی از مزایای نوع دیگر بیمه، مانند حقوق بازنشستگی، حق از کار افتادگی، استفاده از خدمات درمانی و … برخوردار هستند اما میزان و سطح برخورداری آن‌ها از این خدمات به مبلغ پرداختی آن‌ها به عنوان حق بیمه بستگی دارد.
از آنجا که برخی خدمات درمانی در این نوع بیمه پوشش داده نمی‌شود این افراد می‌توانند با پرداخت مبلغ معینی، از بیمه درمان تکمیلی استفاده کنند. افراد بالای ۵۰ سال تنها در صورتی قادر به خرید این نوع بیمه خواهند بود که حق بیمه مربوط به سالهای مازاد را محاسبه و پرداخت کنند. اما در صورت داشتن ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه این نوع محدودیت برطرف خواهد شد. بیمه مشاغل آزاد شامل بیمه بیکاری، دستمزد زمان بارداری و بیماری، کمک هزینه ازدواج و … نخواهد بود.
سخن پایانی
اگر دغدغه تأمین معیشت و داشتن کسب و کاری را دارید که به شما احساس امنیت اقتصادی بدهد یا با مرور آگهی استخدامی تهران و … به دنبال کار مناسب می‌گردید لازم است که پیش از هر چیز به این این امر توجه کنید که برخورداری از بیمه مناسب در کنار شغل خوب شرط داشتن یک چشم‌انداز امن از آینده است.
همانطور که دیدید بیمه‌ها انواعی دارند و ضروری است که هر فرد با شناختن انواع آن‌ها بهترین و مناسب‌ترین نوع را بر حسب شرایط کاری خود انتخاب کند و با بهره بردن از خدمات و مزایایی که با وجود آن‌ها به او تعلق می‌گیرد کیفیت زیست معمول و روزمره خود را به بهترین شکل افزایش دهد.
